Sparande, avkastning och risk · Grund
Ränta på ränta
Ränta på ränta betyder att tidigare ränta eller avkastning får ligga kvar och själv kan ge ny ränta eller avkastning. Kapitalet kan därför växa på både dina insatta pengar och den utveckling som redan har hunnit byggas upp. Effekten är liten i början men kan bli tydligare med tiden. Om 10 000 kronor växer med 5 procent under ett år blir beloppet 10 500 kronor. Nästa års 5 procent beräknas då på 10 500 kronor, inte bara på de ursprungliga 10 000. Efter två år blir beloppet 11 025 kronor före avgifter, skatt och inflation.
- Även kallat
- Ränta-på-ränta, sammansatt ränta, avkastning på avkastning
- Kortförklaringens granskning
- 2026-08-31
- Nästa planerade källkontroll
- 2026-11-01
Varför det spelar roll
Så påverkar ränta på ränta ditt sparande
Tid, återinvestering och kostnader får stor betydelse när utvecklingen läggs ovanpå tidigare utveckling. Samma mekanism gör att en avgift eller förlust också får följder framåt, eftersom pengarna som försvinner inte längre kan växa. Därför behöver du skilja dina egna insättningar från ränta eller avkastning och läsa alla beräkningar som scenarier, inte löften.
Vanligt missförstånd
Vanligt missförstånd om Ränta på ränta
Att en antagen jämn avkastning är en prognos eller garanti.
Kapital
Pengarna som finns i sparandet och kan utvecklas.
Återinvestering
Ränta eller avkastning får ligga kvar i sparandet.
Tid
Fler perioder ger fler tillfällen för utvecklingen att byggas vidare.
Så hänger det ihop
Avkastningen börjar arbeta tillsammans med dina pengar
Vid enkel ränta beräknas räntan bara på startbeloppet. Vid sammansatt utveckling läggs tidigare ränta till kapitalet, så nästa periods ränta beräknas på ett större belopp. På ett sparkonto sker det när räntan sätts in på kontot. I ett fondsparande uppstår en liknande effekt när värdeutveckling och utdelningar stannar kvar eller återinvesteras. Marknadsavkastning är däremot ojämn och kan vara negativ; en jämn procentsats i en kalkyl är därför bara ett antagande.
Exemplet antar oförändrad ränta och inga uttag. Verkligt utfall påverkas av villkor, avgifter, skatt, inflation och varierande avkastning.
Två delar av slutbeloppet
Insättningar och utveckling
Ett stort slutbelopp kan bestå mest av dina egna insättningar, särskilt under de första åren. För att förstå resultatet behöver du se hur mycket du själv har satt in och hur mycket som kommer från ränta eller avkastning. Månadssparande bygger kapitalet, medan återinvestering gör att den sammansatta effekten kan fortsätta.
Viktig begränsning
Ränta på ränta är matematik, men framtida avkastning är aldrig garanterad.
En nedgång minskar kapitalet som kan återhämta sig senare. Avgifter minskar också både dagens värde och den framtida utveckling som de pengarna annars hade kunnat ge.
När du läser en sparkalkyl
Fyra saker att kontrollera
- 1Är räntan eller avkastningen ett fast villkor, ett antagande eller historik?
- 2Är avgifter, skatt och inflation med i resultatet?
- 3Hur ofta läggs räntan till och när görs insättningarna?
- 4Visas dina insättningar separat från ränta eller avkastning?
Relaterade begrepp
Källor